Revolut entra na disputa com bancos digitais no Brasil

A Revolut, uma fintech britânica que tem ganho destaque no cenário financeiro global, está fazendo agitações no Brasil ao expandir suas operações e entrar de vez na competição com bancos digitais locais. Desde sua chegada ao país quase três anos atrás, a empresa apenas operava como uma conta global, focando na possibilidade de enviar e receber dinheiro em várias moedas, além de facilitar a compra e venda de criptomoedas. No entanto, agora, com novos recursos e serviços, o Revolut está se posicionando como um concorrente sério ao lado de instituições financeiras que têm se mostrado mais completas.

A principal motivação por trás dessa mudança é a intenção da empresa de manter o engajamento dos clientes durante todo o ano, e não somente em ocasiões específicas, como viagens ou em períodos de alta volatilidade do mercado de câmbio. Glauber Mota, CEO da Revolut no Brasil, revelou que a ideia não é apenas conquistar novos clientes, mas também atender à demanda que já está presente no mercado. O objetivo é acelerar o lançamento de serviços que estavam previstos para um futuro mais distante e evitar a sazonalidade nas interações do cliente.

Com a recente atualização, os clientes brasileiros agora podem realizar pagamentos e transferências instantâneas utilizando o sistema de pagamento instantâneo brasileiro, o Pix, diretamente de dentro do aplicativo. Essa adição representa um grande passo para a Revolut, que busca se integrar mais à cultura e às necessidades financeiras dos brasileiros. O aplicativo também introduziu recursos inovadores, como a divisão de contas, que é especialmente útil quando um grupo de amigos decide ir a um bar; caixinhas ou “pockets” separados para poupança conjunta; e um chat integrado, permitindo interações rápidas entre os usuários.

Revolut Entra na Disputa com Bancos Digitais no Brasil

O que realmente coloca o Revolut em uma posição competitiva no mercado brasileiro são os diferenciais que oferece. A capacidade de realizar transferências para contas de diferentes bancos em real, utilizando o Pix, não só facilita as interações dos usuários, mas também agrega valor ao serviço. O acesso a recursos como a divisão de contas e a função de caixinhas permite uma dinâmica mais moderna e interessante de gestão financeira, que atrai especialmente um público mais jovem.

Atualmente, a Revolut já possui uma licença de sociedade de crédito direto (SCD) no Brasil e não descarta a possibilidade de buscar a autorização para operar como um banco completo, assim como vem fazendo em outros países. Isso ilustra a ambição da fintech, que planeja não apenas expandir suas operações, mas também diversificar os serviços financeiros oferecidos, incluindo a opção de investimentos em ações e ETFs nos Estados Unidos que deve ser lançada em breve. Além disso, a empresa está pronta para lançar um cartão de crédito local e um plano de benefícios por assinatura.

Nos próximos anos, a Revolut visa aumentar sua presença no Brasil, que atualmente não figura entre os dez maiores mercados da companhia. No entanto, com o tamanho da população brasileira e a inclinação dos jovens a utilizar serviços digitais, existe uma perspectiva otimista de que o país possa vir a ser uma das três maiores operações da fintech no futuro.

Uma das descobertas mais interessantes desde que a Revolut chegou ao Brasil foi o perfil de seus usuários. Mota argumentou que inicialmente acreditava que os clientes seriam em sua maioria da faixa etária mais alta e com maior renda. Contudo, a realidade mostrou que 75% de sua base de clientes estão na faixa etária de 18 a 44 anos. Essa mudança de mentalidade reflete não apenas a adaptabilidade da empresa, mas também a mudança nas preferências do consumidor brasileiro, que busca soluções financeiras mais práticas e digitais.

Ademais, a Revolut mostra um conhecimento profundo do mercado e dos seus clientes. Há um espaço significativo a ser explorado entre aqueles que não estão na base da pirâmide, que demandam crédito, e aqueles que já estão bem atendidos pelos grandes bancos. Isso permite que a fintech trabalhe em um espaço ideal, onde pode oferecer soluções inovadoras para um público que busca serviços financeiros mais acessíveis e adaptados ao seu estilo de vida.

O Crescimento da Revolut no Mercado Brasileiro

À medida que a Revolut cresce, a empresa tem em mente a meta de atingir 100 milhões de clientes ativos em 100 países, junto com uma receita de US$ 100 bilhões. Atualmente, avaliada em US$ 45 bilhões, a fintech é frequentemente comparada ao Nubank, uma das líderes brasileiras em serviços bancários digitais. Embora o Nubank tenha uma presença estabelecida em apenas três países com 114,2 milhões de clientes e uma receita impressionante, a Revolut se destaca por sua ambição em ser um player global no setor financeiro.

Com quase 50 milhões de clientes espalhados por 38 países, a Revolut tem muito a oferecer. E, à medida que o mercado brasileiro se mostra promissor, a empresa tem a oportunidade de inovar e diversificar suas operações. Entre os novos serviços planejados, o crédito imobiliário já é uma possibilidade em mercados mais maduros. A gradual introdução de produtos de crédito e de investimentos parece ser uma estratégia sensata para capturar mais clientes e expandir sua presença no Brasil.

Itens Diferenciais da Revolut

Para entender melhor o que torna a Revolut tão atraente, é importante examinar alguns de seus itens e recursos que se destacam:

• Transferências instantâneas pelo Pix: Permite que usuários façam transferências em tempo real, tornando as transações financeiras mais rápidas e práticas, especialmente no dia a dia.

• Divisão de contas: Com a opção de dividir despesas entre amigos, a Revolut facilita encontros e eventos sociais, eliminando a necessidade de um único pagador.

• Caixinhas para poupança: A funcionalidade de criar caixinhas separadas traz uma nova perspectiva sobre a gestão de finanças compartilhadas, o que é especialmente útil para casais ou grupos que desejam economizar juntos.

• Interação rápida pelo chat: A capacidade de comunicar-se diretamente no aplicativo para fazer transferências e discutir finanças com amigos otimiza o uso da plataforma.

• Facilidades em investimentos: A introdução de opções de investimentos em ações e ETFs oferece aos clientes novos meios de gerir seu dinheiro e potencializar seus ganhos.

Essas soluções não apenas melhoram a experiência do usuário, mas também demonstram uma compreensão profunda das necessidades do cliente, tornando a Revolut uma opção atrativa para aqueles que buscam alternativas aos bancos digitais tradicionais.

Perguntas Frequentes

Um ponto importante a ser abordado são as dúvidas comuns que os usuários podem ter sobre a Revolut e sua operação no Brasil.

• A Revolut oferece atendimento ao cliente em português?
  Sim, a Revolut tem suporte ao cliente disponível em português, o que facilita a comunicação para os usuários brasileiros.

• Como posso transferir dinheiro de forma instantânea com a Revolut?
  Basta utilizar a função Pix disponível no aplicativo, permitindo transferências rápidas entre diferentes contas bancárias.

• A Revolut tem tarifas na utilização do Pix?
  As transferências via Pix são geralmente gratuitas, permitindo que os usuários movimentem seu dinheiro sem custos adicionais.

• Quais tipos de investimentos estarão disponíveis através da Revolut?
  A empresa planeja oferecer opções de investimento em ações e ETFs, proporcionando aos usuários novas maneiras de crescer sua riqueza.

• Como a Revolut protege os dados dos usuários?
  A Revolut adota medidas de segurança rigorosas para proteger as informações dos usuários, incluindo criptografia e autenticação em duas etapas.

• A Revolut internacionaliza suas contas?
  Sim, a Revolut permite que os usuários mantenham contas em múltiplas moedas, facilitando transações internacionais.

Conclusão

A chegada do Revolut ao Brasil representa não apenas uma nova opção para serviços financeiros, mas também uma mudança na forma como as fintechs podem competir com bancos digitais estabelecidos. Com uma proposta focada em inovação e adaptação às necessidades locais, a Revolut traz uma onda de expectativas positivas, refletindo a mudança de comportamento dos consumidores em direção a soluções mais práticas e eficientes.

O movimento da fintech evidencia uma tendência crescente entre consumidores brasileiros mais jovens, em busca de alternativas simplificadas e acessíveis para gerenciar suas finanças. A integração ao sistema financeiro nacional, com medidas como o Pix, ilustram um esforço em se conectar com o cotidiano do cidadão, enquanto a introdução futura de produtos de crédito e investimento promete uma gama ainda maior de serviços. À medida que a Revolut se estabelece, é claro que a competição no setor financeiro brasileiro está prestes a se intensificar, e essa rivalidade pode trazer benefícios significativos para os consumidores.