O que é empréstimo com desconto em folha?

O que é empréstimo com desconto em folha?

O empréstimo com desconto em folha, também conhecido como empréstimo consignado, é uma modalidade de crédito amplamente utilizada no Brasil. Ele oferece uma forma prática e acessível de obter recursos financeiros para um público específico. O principal diferencial desse tipo de empréstimo é o desconto automático das parcelas diretamente do salário ou benefício. Isso reduz o risco de inadimplência e permite que as instituições ofereçam juros mais baixos e prazos de pagamento mais longos do que em outras modalidades de empréstimo.

Tipos de empréstimo com desconto em folha

Existem diferentes categorias de empréstimo com desconto em folha, dependendo do perfil do solicitante. Essa modalidade pode estar disponível para:

  • Aposentados e pensionistas do INSS;
  • Funcionários públicos municipais, estaduais e federais;
  • Militares;
  • Trabalhadores com carteira assinada cujos empregadores tenham convênio com as instituições financeiras.

Vale ressaltar que em todos esses tipos, o desconto é feito automaticamente do salário ou benefício.

Regras para contratação do empréstimo com desconto em folha

Para garantir a segurança tanto dos clientes quanto das instituições financeiras, o consignado possui algumas regras, tais como:

Limite de comprometimento da renda

A legislação brasileira estabelece um limite máximo de comprometimento da renda ou do benefício para o pagamento de parcelas do empréstimo consignado. Em geral, 35% da renda líquida mensal pode ser comprometida com as parcelas do empréstimo e mais 5% podem ser destinados a um cartão de crédito consignado.

Taxas de juros controladas

As taxas de juros do empréstimo consignado são limitadas por normas do Banco Central. Para aposentados e pensionistas do INSS, as taxas são fixadas em patamares mais baixos do que em outras modalidades de crédito.

Prazos e número de parcelas

Os prazos para pagamento do consignado podem variar de acordo com a instituição financeira, mas geralmente são bastante amplos. Podem chegar até 84 meses para aposentados e pensionistas do INSS, ou 96 meses para servidores públicos.

Como solicitar um empréstimo com desconto em folha

Solicitar um empréstimo com desconto em folha é um processo relativamente simples e descomplicado. Veja os passos principais:

1. Escolha a instituição financeira

Pesquise as instituições financeiras que oferecem essa modalidade de crédito. Compare ofertas para encontrar a melhor opção.

2. Faça uma simulação

Muitos bancos permitem que você faça uma simulação online antes da contratação do empréstimo. Confira todos os detalhes do contrato, incluindo taxas de juros, valor das mensalidades e número de parcelas.

3. Apresente a documentação necessária

Após escolher a instituição, faça a contratação de forma presencial ou online. Apresente documentos pessoais, comprovante de residência e de rendimentos. Em alguns casos, pode ser exigida a autorização do empregador ou do INSS.

4. Assine o contrato e aguarde o crédito

Com a documentação aprovada, assine o contrato. O valor do empréstimo será liberado em sua conta bancária em poucos dias, e as parcelas começarão a ser descontadas diretamente do seu salário ou benefício no mês seguinte.

Escrito por Daniele Freitas

Perguntas frequentes

Quais são os tipos de empréstimo com desconto em folha disponíveis?

Os tipos de empréstimo com desconto em folha variam de acordo com o perfil do solicitante, podendo incluir aposentados, pensionistas, funcionários públicos e trabalhadores com carteira assinada.

Quais são as regras para o limite de comprometimento da renda no consignado?

A legislação estabelece um limite máximo de comprometimento da renda ou benefício para o pagamento das parcelas do empréstimo consignado, geralmente em torno de 35% da renda líquida mensal.

Como funciona o processo de solicitação de um empréstimo com desconto em folha?

O processo de solicitação envolve a escolha da instituição financeira, simulação do empréstimo, apresentação da documentação necessária e assinatura do contrato, com o crédito sendo liberado em poucos dias após a aprovação.