Investimento: Como aplicar R$ 570 milhões e calcular o rendimento mensal

O ano terminou e algum sortudo vai entrar em 2024 com a conta bancária transbordando de dinheiro. No domingo (31), a Caixa Econômica Federal sorteou R$ 570 milhões na Mega da Virada, o maior prêmio da história. Com o valor, daria para montar uma frota com 100 Ferraris modelo 296 GTS. Tentador, hein? Mas calma: pense bem antes de colocar tudo em apenas uma cesta.

De acordo com Paula Sauer, economista e planejadora financeira CFP pela Planejar, o vencedor precisa segurar um pouco o entusiasmo e lidar com o dinheiro de maneira racional. Imobilizar tudo em carros e casas, por exemplo, não seria um bom caminho, pois as despesas com a manutenção seriam caras.

“O ideal é diversificar o investimento e guardar parte para o futuro, pensando no curto, médio e longo prazo, e fazer esse valor render. Dependendo do montante recebido, pode ser que o sujeito tenha dinheiro para vida inteira”, falou. “Mas isso se souber investir”.

Como investir?

Luigi Wis, especialista em investimentos da Genial, recomenda que o novo milionário aplique inicialmente o dinheiro no Tesouro Selic, que não tem carência e é considerado seguro, até planejar os próximos passos. “Dessa forma, o dinheiro fica remunerando enquanto a pessoa não define a estratégia de investimento adequada para ela, de acordo com seus objetivos”, disse.

Depois que a euforia acalmar e a grana estiver segura e rendendo, aí é hora de colocar a mão na massa e investir. A regra geral, conforme Paula disse e Wis concorda, é diversificar a bolada entre investimentos de renda fixa e renda variável, conforme o perfil. As recomendações de Wis são as seguintes:

Perfil Conservador

• 76% em renda fixa, sendo 49% em títulos pós-fixados sem risco de crédito com taxa de administração reduzidas (0,15% ao menos); 20% em crédito privado pós-fixado; 7% em renda fixa atrelada à Inflação, como o Tesouro IPCA+ e fundos de debêntures incentivadas;
• 24% em fundos multimercado.

Perfil Moderado

• 63% em renda fixa, divididos entre 30% em papéis pós-fixados, 20% em títulos atrelados à inflação e 13% em crédito privado pós-fixado;
• 24% em fundos multimercado;
• 3% em fundos Imobiliários.

Perfil Arrojado

• 43% em renda Fixa, sendo 20% em pós-fixados, 13% em títulos atrelados à inflação e 10% em crédito privado pós-fixado;
• 30% em fundos multimercado;
• 20% em ações;
• 7% em fundos Imobiliários.

Quanto R$ 570 milhões renderiam por mês?

Caso o novo milionário decida investir tudo em renda fixa, com certeza não precisará mais trabalhar para o resto da vida. O montante de R$ 570 milhões aplicado em um CDB com 100% do CDI, por exemplo, daria uma renda mensal de R$ 3,7 milhões por mês, já descontado o imposto de renda. Até a poupança, que normalmente fica na lanterninha da renda fixa, geraria uma renda acima dos R$ 3 milhões. (Veja tabela completa abaixo)

Cuidados

Hugo Meza, doutor em Economia e professor do MBA em Controladoria e Finanças da Universidade Positivo (UP), em Curitiba (PR), disse que o investidor precisa tomar cuidado para não cair no “vislumbre do dinheiro infinito”.

“Se não for bem administrado, o dinheiro acaba. Além de diversificar o investimento, recomendo também investir em educação para administrar a fortuna. É importante também se cercar de pessoas e instituições competentes”, recomendou. “O dinheiro é neutro – nem bom nem ruim – e tudo depende de quem o usa”, falou.

Meza também indicou que o investidor deve fugir de investimentos que propõem retornos elevados, incompatíveis com os valores vigentes de mercado. Nos últimos cinco anos, somente os golpes financeiros associados a criptomoedas causaram perda de R$ 40 bilhões a 4 milhões de brasileiros.

“Não podemos esquecer que a relação retorno x risco é diretamente proporcional. Não há como ganhar sem correr risco. Qualquer investimento que ofereça retornos elevados sem risco é uma cilada financeira”.