Cartão de crédito: a chave para organizar suas finanças
O uso do cartão de crédito é um dos principais fatores para o endividamento dos brasileiros, mas será que ele pode ajudar na organização financeira?
Segundo a Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs), oito em cada dez consumidores afirmam que o cartão de crédito pode ser um aliado na gestão de gastos.
No entanto, é preciso adotar algumas regras básicas para evitar o endividamento.
Identificando os gastos com o cartão de crédito
O mesmo estudo encomendado pela Abecs em parceria com o Instituto Datafolha revelou que o cartão de crédito é citado como uma forma de organizar os gastos mensais.
No entanto, outro levantamento da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) mostrou que 55% dos entrevistados não fazem controle dos gastos mensais com cartão de crédito.
Para não se perder no uso do cartão, é fundamental ter clareza sobre os gastos mensais.
Concentrar todos os gastos em um só cartão e utilizar aplicativos de gestão financeira podem ser estratégias eficazes. Além disso, estabelecer um limite nos gastos mensais é essencial para evitar o endividamento.
Salário é dinheiro, cartão de crédito é meio de pagamento
Entre os motivos que levam as pessoas a preferirem o cartão de crédito estão a facilidade para fazer compras na internet e a segurança.
Por outro lado, as dívidas com bancos e cartão de crédito seguem como as principais entre os consumidores. O uso inadequado do cartão de crédito, como uma extensão do salário, pode levar ao endividamento.
Para evitar que os gastos com o cartão saiam do controle, é importante conhecer os gastos fixos mensais prioritários e tentar poupar para uma reserva de emergência.
O que sobrar pode ser utilizado para gastos com o cartão de crédito, de acordo com os especialistas em planejamento financeiro.
Fuja dos juros do rotativo do cartão
Os juros do rotativo do cartão de crédito podem chegar a 450% ao ano, em média, quando a fatura não é paga integralmente.
Para evitar o endividamento a partir do uso do rotativo do cartão, o Conselho Monetário Nacional (CMN) estabeleceu regras que limitam os juros cobrados.
Além disso, uma regra do Banco Central impede que o cliente fique mais de 30 dias no rotativo, forçando a instituição a oferecer outra linha, com condições mais atrativas.
A Abecs destaca que o uso do cartão de crédito não implica necessariamente em endividamento. Segundo o Instituto Datafolha, 87% dos entrevistados afirmam fazer o pagamento integral da fatura no vencimento, sem recorrer ao crédito rotativo.
Parcelar as compras: bom ou ruim?
A possibilidade de parcelamento das compras aparece como um dos principais atributos para fazer uso do cartão de crédito. Para muitas pessoas, parcelar no cartão facilita a compra de bens ou serviços sem se apertar financeiramente.
No entanto, é importante avaliar se o parcelamento é vantajoso em relação ao desconto oferecido para pagamento à vista.
Segundo Thiago Milanez, da K1 Capital Humano, o cartão de crédito pode ser uma forma de facilitação para alcançar objetivos que demandariam um esforço de poupança contínua.
No entanto, é necessário estar atento para não extrapol a capacidade de pagamento e perder oportunidades de desconto.
Coloque o cashback na ponta do lápis
O cashback, ou seja, a possibilidade de receber parte do valor gasto de volta, tem sido uma prática comum entre os consumidores. No entanto, é crucial avaliar se o valor recebido compensa a falta de desconto por pagamento à vista.
É importante não se deixar levar pelo acúmulo de pontos sem avaliar o real benefício obtido.
Essas são algumas dicas para utilizar o cartão de crédito de forma consciente e evitar o endividamento. Lembrando que o uso responsável e estratégico do cartão pode ser uma ferramenta poderosa para a organização das finanças pessoais.
Perguntas frequentes:
1. Como evitar o endividamento com o cartão de crédito?
2. O que fazer para identificar os gastos com o cartão de crédito?
3. Parcelar as compras no cartão é sempre vantajoso?
4. Como avaliar se o cashback oferecido pelo cartão é benéfico?
5. O que fazer para evitar o uso irracional do cartão de crédito?
Como editor do blog “Dinheiro Esquecido”, trago uma visão única sobre finanças digitais e tecnológicas, combinando minha formação em Sistemas para Internet pela Uninove com meu interesse em economia. Meu objetivo é fornecer insights e análises atualizadas sobre como a tecnologia está impactando o mundo financeiro. Junto com nossa equipe, buscamos oferecer aos leitores uma compreensão abrangente do universo das finanças.
