Os brasileiros têm se mostrado cada vez mais conscientes sobre a importância de entender as condições do crédito que estão contratando. Pesquisas recentes mostram que, embora 97% dos entrevistados realizem algum tipo de pesquisa antes de optar por um produto financeiro, muitos acabam escolhendo as opções mais caras. Isso levanta uma questão importante: por que, em um cenário onde há tantas opções de crédito com taxas mais baixas, o brasileiro continua a escolher aquelas que oneram ainda mais seu orçamento?
Brasileiro busca crédito barato, mas escolhe altas taxas
É uma realidade contraditória, mas que pode ser compreendida através da análise do comportamento financeiro da população. Apesar da busca ativa por informações sobre juros, parcelas e prazos de pagamento, muitos ainda se prendem a modalidades de crédito que apresentam custos elevados. Entre as razões para isso, está a falta de conhecimento sobre alternativas mais viáveis. Em um levantamento realizado pela Creditas, ficou claro que muitos consumidores ainda não dominam termos financeiros básicos, como Custo Efetivo Total (CET) e Tarifa de Abertura de Crédito (TAC).
Os dados indicam que, embora haja uma preocupação crescente com a saúde financeira, a escolha de produtos como o cartão de crédito e empréstimos pessoais, que têm taxas elevadas de juros, ainda predomine, com percentuais que alcançam 65% e 42%, respectivamente. Isso revela uma contradição: as pessoas valorizam pesquisar sobre crédito, mas, na prática, não aplicam esse conhecimento na hora de selecionar a melhor opção disponível.
Crédito mais em conta ainda é desconhecido
Afirma-se que a escolha de crédito mais acessível está na palma da mão do consumidor. Modalidades como empréstimos com garantia de veículo, imóvel ou salário são frequentemente mencionadas como alternativas com taxas mais competitivas. No entanto, a adesão a essas opções ainda é baixa. Isso levanta questões sobre a educação financeira da população e a necessidade de um acompanhamento mais eficaz na orientação ao consumidor.
Guilherme Casagrande, educador financeiro da Creditas, ressalta que as vantagens de optar por um crédito com garantias são significativas. Por exemplo, um empréstimo garantido permite força no poder de barganha para taxas de juros menores e prazos mais longos para pagamento. Essa solução pode ser a resposta que muitas pessoas endividadas buscam, oferecendo tempo e espaço para reorganizar suas finanças, evitando o ciclo vicioso da dívida.
Onde as pessoas buscam informações sobre finanças?
A internet se tornou um dos principais meios de busca por informações financeiras. Dados apontam que 94% dos brasileiros consultam buscadores online para entender melhor sobre planejamento e controle financeiro. O papel dos influenciadores digitais e das informações acessíveis em sites e aplicativos de bancos é crucial nesse cenário. Entretanto, esse aumento na busca por informações não se reflete em um aumento na compreensão de termos técnicos, o que indica que, apesar do volume de dados disponíveis, a efetividade da educação financeira ainda precisa ser aprimorada.
Além disso, a pesquisa revelou que 30% das pessoas conhecem apenas o básico. Este cenário demonstra uma necessidade premente de se melhorar a alfabetização financeira na sociedade. Muitos consumidores, apesar de buscarem informações, acabam contratando produtos que podem gerar um endividamento excessivo.
O que está por trás do endividamento
As causas do endividamento no Brasil são variadas, mas algumas se destacam. O levantamento identificou que despesas inesperadas (30%), uso excessivo do cartão de crédito (27%) e parcelamentos (24%) são os principais responsáveis pelo cenário atual. Essa informação é valiosa, pois ao entender os motivos pelos quais as pessoas se endividam, é possível traçar estratégias para evitar que isso aconteça no futuro.
É essencial que o consumidor tenha consciência dos hábitos de consumo que podem levá-lo a esse estado. Muitas vezes, a falta de planejamento e a ausência de uma reserva financeira para emergências podem resultar em endividamentos graves, causando não apenas problemas financeiros, mas também estresse e ansiedade. A educação financeira deve ser uma prioridade, visando não apenas a contratação de créditos mais baratos, mas também a conscientização sobre o uso responsável do crédito.
Aumenta a busca por crédito em 2024
A análise das tendências de crédito nos últimos anos mostra um crescimento na busca por produtos financeiros. Comparando os dados de 2022 com 2024, houve um aumento significativo nas contratações de cartão de crédito, empréstimo pessoal e crédito consignado. Esses números indicam uma camada de complexidade nas necessidades financeiras dos brasileiros, que buscam constantemente maneiras de melhorar sua condição financeira.
Para quem está pensando em organizar suas finanças e evitar os problemas típicos do endividamento, a utilização de ferramentas como uma planilha de controle financeiro pode trazer muitos benefícios. Obter uma visão clara de ganhos e gastos é um primeiro passo para evitar a escolha por opções de crédito mais caras e prejudiciais.
FAQ
Quais são as principais razões para o endividamento dos brasileiros?
As despesas inesperadas, o uso excessivo do cartão de crédito e o parcelamento indiscriminado são algumas das principais causas que levam ao endividamento.
Como posso encontrar crédito com taxas mais baixas?
Pesquise sobre opções de crédito com garantia e compare as taxas, podendo utilizar buscadores e aplicativos dedicados a essa função.
O que é Custo Efetivo Total (CET)?
O CET é uma ferramenta que reúne todos os custos associados a um empréstimo, permitindo ao consumidor entender exatamente quanto vai pagar no final.
Qual a importância de entender os termos financeiros técnicos?
Compreender esses termos ajuda o consumidor a tomar decisões mais informadas, evitando surpresas desagradáveis no futuro.
Quais são as consequências de escolher sempre as opções de crédito mais caras?
Optar por taxas elevadas pode resultar em um ciclo de endividamento contínuo, dificultando a recuperação financeira do consumidor.
Como posso melhorar minha saúde financeira?
Criar um planejamento financeiro eficiente e utilizar ferramentas de controle são essenciais para manter uma saúde financeira sólida e evitar dívidas desnecessárias.
Concluindo, a conscientização sobre as opções de crédito e as várias formas de reduzi-las deve ser uma prioridade para todos os brasileiros. Diante de um cenário financeiro complexo, é vital que o consumidor busque sempre compreender melhor as opções disponíveis, educando-se financeiramente para fazer escolhas que se alinhem com suas necessidades. Uma educação financeira mais sólida pode conduzir a um manejo mais eficaz das finanças pessoais, favorecendo a escolha de créditos vantajosos, ou seja, a verdadeira relação de confiança entre consumidores e instituições financeiras.
Uma das editoras do blog “Dinheiro Esquecido”. Formada em Jornalismo pela UNIP e em Rádio e TV pela UNIMONTE, tenho paixão por desvendar os segredos das finanças e economia. Aqui, oferecemos insights valiosos e dicas práticas para ajudar nossos leitores a gerenciar melhor seu dinheiro. Estamos comprometidos em tornar o mundo financeiro mais acessível e compreensível para todos.
