Quando se trata de micro e pequenas empresas (MPEs), a busca por crédito é uma questão crítica. Mesmo sendo grandes geradoras de empregos, representando 70% das vagas com carteira assinada entre janeiro e outubro de 2023, essas empresas ainda enfrentam dificuldades para obter financiamento. Para piorar a situação, muitas delas recorrem ao cartão de crédito, com suas altas taxas de juros, para financiar seus negócios. Essas MPEs muitas vezes se veem “ignoradas” pelos bancos tradicionais na hora de buscar crédito.
De acordo com uma pesquisa realizada pelo Sebrae, 33% dos empresários afirmaram não saber a razão pela qual os bancos negaram o empréstimo. Apenas 7% apontam os bancos privados como fonte de financiamento, enquanto outros 4% citam os bancos públicos. A burocracia, as exigências de garantias e as altas taxas de juros são apontadas como os principais obstáculos para o acesso ao crédito no Brasil, comentou Décio Lima, presidente do Sebrae.
No entanto, há esperança para essas empresas. O fundo Estímulo promete oferecer financiamento sem tantos entraves. Com a iniciativa de oferecer R$ 22 milhões para apoiar pequenos empreendedores nos estados de Goiás, Paraná e Bahia a partir de 2024, a projeção é de apoiar mais de 400 MPEs nessas regiões. O fundo, criado em 2020, funciona no modelo de “blended finance”, que combina doações e investimentos de impacto, semelhante aos Relief Funds dos Estados Unidos.
Essa abordagem do fundo resultou em um apoio financeiro de R$ 192 milhões em 2023, mais que triplicando o valor inicial captado. Atualmente, registra 105 miempreendedores inscritos, com a maioria (89%) das empresas impactadas situadas em regiões de baixa renda.
Além do Estímulo, o Banco da Família também atua nos estados do Sul, onde já atendeu mais de 25 mil clientes em 25 anos. O foco é atender as populações mais vulneráveis que precisam de microcrédito produtivo e outros produtos financeiros. Desde sua criação, cerca de R$ 2 bilhões foram emprestados em 450 mil operações de crédito.
O acesso a produtos e serviços financeiros para microempreendedores individuais, micro e pequenas empresas, e artesãos também está sendo simplificado pelo programa CRED+ do Governo Federal. Através do programa, é possível criar solicitações de produtos e serviços financeiros, facilitando o trâmite de abertura de conta, acesso a máquinas de débito e crédito, concessão de cartões empresariais, linhas de crédito, seguros, e investimentos.
Agora, a questão é: como essas empresas podem se beneficiar desses recursos e linhas de crédito mais acessíveis? E quais são os critérios para serem elegíveis a esses financiamentos? Vamos explorar essas questões e mais detalhes sobre como obter financiamento para micro e pequenas empresas. Vamos entender como elas podem aproveitar ao máximo essas oportunidades de crédito para impulsionar seus negócios. Ao final desta leitura, você estará mais preparado para tomar decisões financeiras mais conscientes para o seu empreendimento.
Como editor do blog “Dinheiro Esquecido”, trago uma visão única sobre finanças digitais e tecnológicas, combinando minha formação em Sistemas para Internet pela Uninove com meu interesse em economia. Meu objetivo é fornecer insights e análises atualizadas sobre como a tecnologia está impactando o mundo financeiro. Junto com nossa equipe, buscamos oferecer aos leitores uma compreensão abrangente do universo das finanças.